Avec l’augmentation du nombre de factures impayées, l’optimisation du recouvrement de créance devient primordiale pour la survie des entreprises. Un jeu d’équilibre délicat se met alors en place. Il consiste à trouver comment recouvrer ses créances en préservant les relations clients.
En interne, avec l’implication grandissante des collaborateurs, il sera nécessaire pour l’entreprise de formaliser un plan d’action recouvrement des créances. Mais si elle ne dispose pas des outils et du savoir-faire nécessaires, l’exercice peut s’avérer compliqué… Néanmoins, elle pourra éventuellement faire le choix d’une externalisation du recouvrement de ses créances clients.
Comment recouvrer ses créances : service interne ou externalisation ?
Dans une situation difficile, l’entreprise peut décider de missionner avocats, huissiers de justice ou agences de recouvrement spécialisées. Elle peut aussi opter pour les FinTech, nouveaux métiers sur le marché du recouvrement de créances commerciales. Ceux-ci proposent des services financiers s’appuyant sur les technologies innovantes (IA, big data, etc.).
Un enjeu auquel Eloficash est par ailleurs préparé. Le logiciel utilise en effet ces nouvelles technologies pour servir un Cash management toujours plus préventif et prédictif. Ainsi, la gestion des risques en amont et l’automatisation des process permettent d’envisager le recouvrement en interne plus sereinement. Disposer d’un outil performant dédié à cette activité, c’est s’assurer un gain de temps et d’argent !
Dans tous les cas, il est important que l’ensemble des collaborateurs connaisse les procédures et techniques de recouvrement. Cela ne pourra qu’aider l’entreprise à la prise de décision quant à la façon de récupérer ses créances.
Découvrir les différentes procédures : comment recouvrer ses créances ?
Généralement, une procédure de recouvrement amiable des créances sera préférable à une démarche contentieuse dans l’idée de préserver la relation client.
Comment recouvrer sa créance suivant un processus de recouvrement amiable ?
La procédure amiable :
Il s’agit d’échanger avec le débiteur pour essayer d’obtenir le recouvrement à l’amiable sans passer par la voie judiciaire. Cette solution est généralement choisie en première intention. Elle doit permettre de récupérer les sommes dues plus rapidement et d’éviter un procès aux deux parties.
Le recouvrement amiable de créances pour le compte d’autrui :
Une société spécialiste des recouvrements amiables se charge pour le compte de l’entreprise créancière de recouvrer sa créance. Cette activité de recouvrement est strictement règlementée et peut être effectuée par un huissier de justice. Ainsi, ce dernier peut intervenir lors d’une phase amiable ou judiciaire.
La procédure simplifiée de recouvrement des petites créances (inférieures à 4 000 €) :
Elle permet aux huissiers de justice de proposer un paiement de la dette à l’amiable. Ceux-ci délivrent alors un titre exécutoire.
Bon à savoir : hormis cas particuliers, il n’est pas possible de réclamer de frais de recouvrement si le règlement a lieu à l’amiable.
Les procédures de recouvrement judiciaire de créances :
Par le recouvrement forcé, le créancier saisit la justice pour obtenir le paiement forcé de sa créance. Mais, avant d’engager une procédure contentieuse, vous devez avoir envoyé une lettre de mise en demeure de payer au débiteur (avec accusé de réception).
Procédure d’injonction de payer :
Requête déposée auprès du greffe du tribunal du domicile du débiteur et accompagnée de justificatifs. Entre professionnels, il faut saisir le Tribunal de Commerce. En cas d’acceptation de la demande, le juge rend une ordonnance d’injonction de payer. Celle-ci doit parvenir au débiteur dans un délai de 6 mois par huissier de justice.
Assignation au fond :
Il s’agit d’une convocation devant un juge. Ce dernier doit ainsi se prononcer sur le fond du droit et sur tous les aspects de la procédure. L’assignation doit faire l’objet d’une « signification par voie d’huissier ».
Référé-provision :
Procédure relativement rapide dans laquelle le créancier doit prouver l’existence de la dette (factures, échanges par courriers…). La créance est doit être certaine, liquide et exigible. Cette solution est généralement utilisée en cas d’échec de toutes les autres procédures judiciaires et amiables.
Bon à savoir : Afin de ne pas entamer de procédure inutile, veillez à bien respecter vos obligations liées à la loi recouvrement de créances. Vérifiez aussi de ne pas avoir dépassé le délai de prescription de l’action en recouvrement.
Quelles techniques de recouvrement des créances impayées utiliser ?
Aucune technique de recouvrement de créance n’est plus efficace qu’une autre. Tout dépend en effet du contexte, du client, de vos besoins et de vos moyens. En fonction de ces éléments, vous pourrez décider de procéder en interne (comptables, services recouvrement ou contentieux, etc.) ou en externe (société de recouvrement, avocat, huissier…). Dans tous les cas, la gestion du recouvrement passe classiquement par relance téléphonique, lettre de relance ou/et par lettre recommandée. Plus rarement, elle se fait en face à face, en se rendant directement chez le client débiteur.
Pour le recouvrement de créances internationales, il sera dans certains cas judicieux de sous-traiter le recouvrement auprès d’une agence connaissant bien les spécificités du recouvrement dans le pays.
La piste Eloficash : Notre logiciel propose l’automatisation des relances, ce qui permet de gagner du temps sur les encaissements. Découvrez aussi nos solutions originales de recouvrement transversal et de recouvrement interactif (e-mails ou SMS…).
